Entenda como funciona a franquia do seguro e como ela é importante para você se manter protegido.
A franquia do seguro funciona como uma taxa que o segurado precisa pagar para ter direito a indenização quando houver um sinistro parcial.
Vamos nos aprofundar para saber como funciona a franquia de seguro e quais os benefícios de estar assegurado.
A franquia aparentemente pode parecer cara, mas pergunte para quem bateu o carro e não tinha seguro o quanto realmente custa um sinistro.
O que é franquia de seguro?
A franquia do seguro é uma parte do valor da indenização que fica sobre responsabilidade do segurado. Para que possamos entender melhor o que é e como funciona a franquia nós criamos uma situação fictícia. Por meio dela, vamos explicar o que significa cada franquia.
Tiago teve um dia ruim.
Naquele dia chuvoso, ele recebeu uma ligação de sua esposa Angélica. Quando atendeu o telefone, por viva voz, Angelica lhe contou que havia caído um raio em um poste próximo à casa deles. Com a descarga elétrica a geladeira, a Smart TV, um computador e o micro-ondas haviam queimado.
A notícia o pegou de surpresa. Com o susto, acabou se distraindo, invadiu a pista contrária e atingiu um muro. Por sorte, não atingiu ninguém na calçada.
Pensa no prejuízo!
Entretanto, ele tem seguro para o carro e residencial. Logo o prejuízo não vai ser tão grande assim. Dificilmente esses dois sinistros vão acontecer a uma só família no mesmo dia.
Mas vamos usar essa situação como exemplo, para explicar melhor como funciona cada tipo de franquia.
Quem paga a franquia de seguro?
Quem paga a franquia é o segurado. No exemplo que estamos usando, é o Tiago. Ele vai ter que pagar uma pequena parte do valor total da indenização.
Como no caso são duas indenizações diferentes que ele vai receber, cada uma das franquias terá a sua particularidade.
Essas diferenças estão ligadas diretamente com a maneira em que ele vai receber cada uma das indenizações.
Quanto custa uma franquia de seguro?
Para saber quanto custa a franquia de seguro, é necessário calcular primeiro o valor do seguro e avaliar o item que está sendo assegurado. O valor do seguro é calculado de acordo com diversos requisitos, como idade do segurado, endereço, sexo, estado de saúde, ano do carro, entre outras diversas situações.
Então não há como trazer uma resposta específica. Os valores que vamos citar aqui são apenas exemplos. Para saber quanto custa a franquia ou o seguro, entre em contato conosco.
Tipos de franquia de seguro
Nem todos os seguros possuem franquias: incêndio, perda total e morte, por exemplo, normalmente não há necessidade pagar a franquia. As franquias mais comuns são aplicáveis aos seguintes tipos de seguro:
- Seguro auto
- Seguro residencial
- Seguro pessoal
- Seguro empresarial
O valor de franquia varia de acordo com o seguro contratado.
Só na franquia seguro auto por exemplo, o segurado pode optar por diferentes franquias na hora que for contratar o seguro.
Usando o exemplo do nosso personagem Tiago, vamos entender como funciona cada tipo de franquia de seguro.
Como funciona a franquia do seguro de automóvel?
No seguro auto encontramos quatro tipos de franquias, e em algumas situações não há franquia. Vamos entender cada uma delas.
Franquia normal
Franquia Normal é o valor padrão da franquia. Usando o exemplo do acidente sofrido por Tiago, vamos considerar que ele contratou o seguro auto com a franquia normal, sendo um valor de R$ 2.800,00.
Após acionar o seguro, o carro foi encaminhado para a reparadora. O valor do conserto, somando as peças que foram trocadas, chapeação e mão de obra, ficou em R$ 9.300,00.
Destes R$ 9.300,00, o Tiago vai ter que pagar os R$2.800,00 da franquia direto para o mecânico. A diferença desse valor, ou seja R$ 6.500,00 vai ser pago pela seguradora.
Franquia de seguro: como funciona o valor da franquia reduzida
Franquia reduzida é quando o valor da franquia é menor. Essa redução pode ser de 75%, 50% ou 25%. Caso o Tiago tivesse contratado um seguro com franquia reduzida, a quantia que ele teria que pagar ao mecânico seria menos.
Franquia reduzida 50%
A franquia reduzida 50% é um dos pacotes mais comuns em de seguro auto. Se trata da redução de 50% sobre o valor da franquia. Caso o seguro do Tiago fosse esse, ele teria pagado R$ 1.400 de franquia, ficando a cargo da seguradora R$ 7.900,00.
Do mesmo modo, pode ser contratada a redução de 75% ou 25%.
Franquia para carro de terceiros
Se Tiago tivesse batido em outro carro, não teria cobrança de franquia. A responsabilidade financeira nesse caso é toda da seguradora.
Tem seguro de carro sem franquia?
Sim, em determinados pacotes pode haver a isenção de franquia no primeiro sinistro.
Se o carro der perda total, tem que pagar franquia?
Quando o carro tem perda total, não existe franquia. É considerado o preço da tabela Fipe e o assegurado recebe o valor integral.
Se o carro for roubado tem que pagar franquia?
Assim como em perdas totais, quando o carro é roubado não há franquia. Fica a cargo da seguradora, pagar o valor integral do carro segundo a tabela Fipe.
O que é franquia de seguro residencial?
A franquia de seguro residencial normalmente é cobrada com um valor percentual sobre o valor prejuízo. Como exemplo, vamos considerar 10% sobreo valor do sinistro.
Tiago e Angélica tiveram a geladeira, a Smart TV, um computador e o micro-ondas danificados por danos elétricos. Somando o valor dos três, o prejuízo foi de R$ 5.680,00.
Os eletroeletrônicos foram avaliados nesse valor considerando o preço de um item igual ou mais similar possível encontrado nas lojas. O seguro residencial, considerando a franquia, foi contratado da seguinte forma:
| Cobertura | Franquia |
|---|---|
| Danos elétricos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 550,00 |
| Vendaval, furacão, granizo | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
| Quebra de vidros, mármore e granitos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$150,00 |
| Danos por água | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
Então o valor da franquia é 10% dos R$ 5.680,00, que vai dar um total de R$ 568,00. A diferença desse valor: R$ 5.112,00, vai ficar sob a responsabilidade da seguradora.
Entretanto o modo de pagamento da franquia geralmente é diferente: Tiago deve comprar os novos eletrodomésticos e apresentar a nota para a seguradora, para que ela efetue o reembolso.
Tiago não vai precisar pagar o valor da franquia. A seguradora irá efetuar o reembolso até atingir o valor de R$ 5680,00 (R$ 5.112,00). Caso os móveis danificados possam ser consertados, é efetuada a manutenção. E franquia funciona da mesma forma, ou seja, fica 10% sobre o valor do conserto.
Se a casa pegar fogo tem franquia?
Se a casa pegar fogo, o seguro vai cobrir o valor integral. Nesse caso não há franquia.
Franquia para seguro empresarial
A franquia empresarial é muito similar a franquia residencial. O valor da franquia é cobrado sobre o percentual do prejuízo sofrido. Vamos ver a tabela abaixo como exemplo:
| Cobertura | Franquia |
|---|---|
| Básica (incêndio, Raios, explosões) | Não há franquia |
| Danos elétricos | 10% dos prejuízos, com o mínimo de R$ 900,00 |
| Vidros, espelhos, mármores | 10% dos prejuízos, com o mínimo de R$150,00 |
| Vendaval e fumaça (exceto bens ao ar livre) | 15% dos prejuízo/indenização, limitado ao mínimo de R$ 1.500,00 |
| Equipamentos eletrônicos | 10% dos prejuízo/indenização, limitado a o mínimo de R$ 1.000,00 |
| RC operações | 10% dos prejuízo/indenização, limitado a o mínimo de R$ 1.000,00 |
Esse é o modo mais comum. Mas como já avisamos, trata-se de exemplos e tudo é acordado diretamente com a seguradora.
Quem paga o seguro para o segurado?
Quem paga o seguro são as companhias de seguradoras, já as corretoras comercializam as apólices das companhias. Funciona como as corretoras de imóveis: a corretora vende os imóveis, mas esses imóveis não são deles. Ou seja, a corretora de seguros intermedia a contração do seguro.
A Fedrizzi seguros é uma corretora e vende as apólices de diversas seguradoras. Por garantia, trabalhamos
apenas com seguradoras confiáveis e conhecidas do mercado nacional. Nossos consultores são treinados para ajudar o cliente a identificar qual o seguro melhor que se enquadra em sua necessidade.
Podemos explicar como funciona a franquia de seguro ou qualquer outra dúvida que lhe surgir. Agende uma visita sem compromisso.
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