Entenda quanto custa um seguro residencial e quais são as melhores opções para você e para a sua família.
Ter um seguro residencial é sinônimo de mais tranquilidade, segurança e menos gastos quando algum sinistro acontece.
Porém, muitas pessoas não têm conhecimento do valor e acabam nem procurando por acreditar que não seja importante ter este tipo de serviço em casa.
Neste texto, vamos explicar a importância de contratar um seguro residencial, os valores e cotações, além de explicar as principais coberturas.
Por que contratar um seguro residencial?
Contratar um seguro residencial é uma garantia que o segurado poderá reconstruir a casa ou receber a indenização no valor dos móveis, eletrodomésticos e eletrônicos, em caso de sinistro.
Em outras palavras, você tem liberdade para proteger o que considera importante, além de evitar mais gastos desnecessários.
Como funciona o seguro residencial?
Segundo o site Tudo sobre Seguros (TSS), um portal que ajuda a esclarecer as dúvidas para quem procura serviços de diferentes tipos, proteger a casa não é mais a realidade de poucos.
Em alguns casos, o prêmio não ultrapassa 0,4% dos valores segurados, podendo chegar a 1%, dependendo das garantidas adicionais que forem contratadas.
Por exemplo: um imóvel de 500 mil reais, o prêmio total pode ficar entre 130 a 340 reais.
Um dos diferenciais do seguro residencial para o seguro auto, é a possibilidade de declarar o valor que deseja segurar.
Uma ótima opção para quem mora de aluguel e deseja proteger somente os seus pertences no interior da residência.
Quanto custa um seguro residencial?
O valor do seguro residencial leva em conta principalmente valor da residência, localização, tipo de construção e uso como residência ou veraneio, por exemplo.
Confira algumas simulações para entender melhor quanto custa o seguro residencial.
Simulação de um apartamento avaliado em R$ 200.000,00.
| Cobertura | Ampliado 1 | Ampliado 2 |
|---|---|---|
| Incêndio, raio, explosão, fumaça | R$ 200.000,00 | R$ 200.000,00 |
| Danos elétricos | R$ 12.500,00 | R$ 25.000,00 |
| RC Familiar | R$ 20.000,00 | R$ 40.000,00 |
| Vendaval, furacão, ciclone, granizo | R$ 42.000,00 | R$ 90.000,00 |
| Perda e pagamento de aluguel | R$ 8.000,00 | R$ 16.000,00 |
| Roubo ou furto qualificado de bens | R$ 0,00 | R$ 18.000,00 |
| Quebra de vidros, mármores, granitos | R$ 2.500,00 | R$ 5.000,00 |
| Despesas extraordinárias | R$ 1.000,00 | R$ 1.000,00 |
| Roubo/furto qualificado fora local segurado | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Danos por água | R$ 2.500,00 | R$ 5.000,00 |
| Tumultos, greves e lockouts | R$ 6.250,00 | R$ 6.250,00 |
| Assistência 24 horas | ESSENCIAL | ESSENCIAL |
| Prêmio líquido | R$ 47, 02 | R$ 67,35 |
| Custo da apólice | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| IOF | R$ 3,47 | R$ 4,97 |
| Prêmio total | R$ 50,49 | R$ 72,32 |
Participação obrigatória (Franquia)
| Cobertura | Participação obrigatória |
|---|---|
| Danos elétricos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 550,00 |
| Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
| Quebra de vidros, mármores e granitos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 150,00 |
| Danos por água | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
Simulação de uma casa avaliada em R$ 500.000,00.
| Cobertura | Ampliado 1 | Ampliado 2 |
|---|---|---|
| Incêndio, raio, explosão, fumaça | R$ 500.00,00 | R$ 500.000,00 |
| Danos elétricos | R$ 30.000,00 | R$ 60.000,00 |
| RC Familiar | R$ 45.000,00 | R$ 90.000,00 |
| Vendaval, furacão, ciclone, granizo | R$ 84.000,00 | R$ 180.000,00 |
| Perda e pagamento de aluguel | R$ 18.000,00 | R$ 36.000,00 |
| Roubo ou furto qualificado de bens | R$ 0,00 | R$ 54.000,00 |
| Quebra de vidros, mármores, granitos | R$ 6.000,00 | R$ 12.000,00 |
| Impacto de veículos | R$ 22.000,00 | R$ 33.000,00 |
| Despesas extraordinárias | R$ 2.000,00 | R$ 2.000,00 |
| Roubo/furto qualificado fora local segurado | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Danos por água | R$ 6.000,00 | R$ 12.000,00 |
| Tumultos, greves e lockouts | R$ 15.000,00 | R$ 15.000,00 |
| Assistência 24 horas | ESSENCIAL | ESSENCIAL |
| Prêmio líquido | R$ 121,14 | R$ 317,31 |
| Custo da apólice | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| IOF | R$ 8,94 | R$ 23,42 |
| Prêmio total | R$ 130,08 | R$ 340,73 |
Participação obrigatória (Franquia)
| Cobertura | Participação obrigatória |
|---|---|
| Danos elétricos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 550,00 |
| Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
| Quebra de vidros, mármores e granitos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 150,00 |
| Impacto de veículos | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 300,00 |
| Danos por água | 10% dos prejuízos com mínimo de R$ 500,00 |
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O que é franquia de seguro residencial?
A franquia de seguro residencial é a diferença que dever ser paga à seguradora para receber o valor do seguro. Ou seja, é uma parte do valor da indenização que fica sobre responsabilidade do segurado.
Ela é aplicável em casos de danos elétricos, por exemplo. Em situações mais graves, como incêndio, não é necessário pagar o valor de franquia.
Quanto custa uma franquia de seguro?
Não existe uma resposta certa, pois não há como trazer um valor específico. Para saber quanto custa a franquia de seguro, é necessário calcular o valor do seguro e avaliar o item que está sendo assegurado.
Como fazer um bom seguro residencial?
Para fazer um bom seguro residencial é necessário contratar uma seguradora conhecida no mercado nacional, por intermédio de uma corretora especializada.
A Fedrizzi Seguros trabalha com seguradoras tradicionais no Brasil há 35 anos. São mais de 30 mil clientes que confiam em nosso trabalho e possuem atendimento qualificado e segurança em seus investimentos.
Coberturas de seguro residencial
O seguro residencial possui a cobertura básica que serve para cobrir prejuízos decorrentes de incêndios, raios e explosões.
Porém, é exigida a contratação de no mínimo mais uma cobertura que pode ser danos elétricos, roubo, vidros ou qualquer outra.
Na hora de contratar um seguro residencial é importante saber o que ele cobre e o que fica de fora. No infográfico abaixo, você confere as principais coberturas que podem ser adicionadas ao seu plano.
Fique atento, pois existem algumas situações em que o seguro residencial não cobre e você pode ter um prejuízo e se incomodar bastante. Confira a lista:
- Prejuízos existentes anteriormente à contratação da apólice
- Danos causados intencionalmente por residentes
- Danos causados por erros de projeto na residência
- Roubo de dinheiro, joias e obras de arte (a menos que seja contratada uma cláusula específica)
Vantagens de contratar o seguro residencial na Fedrizzi Seguros
Ao contratar o seguro residencial com a Fedrizzi Seguros você conta com diversos benefícios que podem fazer toda a diferença no seu dia a dia. Confira as vantagens:
- Chaveiro
- Conserto de eletrodoméstico
- Encanador
- Guarda de animais domésticos
- Help Desk
- Reparos elétricos
- Serviço emergencial de vidraceiro
- Substituição de telhas
- Limpeza de caixa d’água
- Revisão de instalação elétrica
- Limpeza de calha
- Fixação de prateleiras e quadros
- Pacote de serviços pet
Seguro residencial sob medida
Oferecemos diversas opções de cobertura para você encontrar o melhor seguro residencial. Seja para quem mora em casa, sobrado, apartamento ou no interior, temos a melhor oferta.
Nosso atendimento premium auxilia em tudo o que for necessário para regularização do sinistro. Disponibilizamos ampla equipe, capacitada nas áreas adjacentes ao seu seguro.
- Boletim online (se necessário)
- Abertura do processo de indenização
- Agendamento em reparadoras
- Parecer de andamento
- Solicitações de documentos
- Acompanhamento de parcelas em aberto
- Setor exclusivo para atendimento de sinistros, com plantão 24×7
- Setor exclusivo para seguros de vida e de transporte
- Especialistas em grandes riscos e riscos especiais
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